Làm thế nào thẻ tín dụng kích hoạt trung tâm phần thưởng của bộ não và chi keo nha cái ty le ổ đĩa

Vì thẻ tín dụng đã trở thành một hình thức thanh toán phổ biến, các nhà nghiên cứu đã nhận thấy một xu hướng thú vị. Mọi người có xu hướng chi keo nha cái ty le nhiều hơn khi sử dụng thẻ tín dụng hơn tiền mặt. Họ không chỉ có nhiều khả năng mua một thứ gì đó với giá cao hơn, họ còn có khả năng đưa ra những lời khuyên lớn hơn và làm cho việc mua nhiều xung hơn. Đồng thời, nợ hộ gia đình đã tăng lên. Điều này đặt ra một câu hỏi quan trọng: Làm thế nào và tại sao mọi người chi keo nha cái ty le nhiều hơn khi sử dụng thẻ tín dụng?

Một giả thuyết hàng đầu là thẻ tín dụng làm giảm nỗi đau thanh toán để họ giải phóng phanh phanh về chi keo nha cái ty le. Một giả thuyết khác là họ đã bước lên khí đốt bằng cách thúc đẩy động lực để chi keo nha cái ty le, điều này có thể tạo ra thói quen chi keo nha cái ty le và có khả năng, cho một số bộ phận dễ bị tổn thương của dân số, nghiện.  Các công cụ nghiên cứu hành vi keo nha cái ty le chuẩn không thể phân biệt được giả thuyết nào là chính xác. Để làm sáng tỏ vấn đề này, chúng tôi đã tạo ra một nghiên cứu đầu tiên sử dụng công nghệ FMRI để xem xét hoạt động của não tại thời điểm mua hàng, khi người keo nha cái ty le dùng đưa ra quyết định của Mua Mua bằng cách sử dụng tiền mặt. Trung tâm phần thưởng dopaminergic này, được gọi là striatum, có liên quan đến việc xử lý phần thưởng nói chung và là một phần của não được khai thác bởi các loại thuốc gây nghiện như cocaine và amphetamines. Chúng tôi thấy rằng thẻ tín dụng làm nhạy cảm mạng thưởng trong não. Họ thúc đẩy mua hàng lớn hơn bằng cách hành động đến bước trên gas. Phát hiện này chạy ngược lại với quan điểm phổ biến cho thấy rằng thẻ tín dụng đã giải phóng phanh, chi keo nha cái ty le bằng cách giảm đau khi trả tiền cho các mặt hàng.

Nghiên cứu nhấn mạnh cách thẻ tín dụng thúc đẩy chi keo nha cái ty le bằng cách khai thác các mạng thưởng trong não, có thể trở nên nhạy cảm thông qua các quá trình gia cố và điều hòa. Đơn giản chỉ cần vuốt một thẻ cung cấp niềm vui ngay lập tức dưới dạng sản phẩm đã mua và nơi giá chỉ được thực hiện trong một hóa đơn nhận được vài tuần sau đó.

Nói cách khác, thẻ tín dụng có thể tạo ra một dự đoán về niềm vui dưới dạng mua hàng. Nó hơi giống với mùi của bánh quy nướng kích hoạt sự thèm ăn của bạn. Chúng ta cũng thấy cơ chế này được khai thác trong sòng bạc, sử dụng nhiều tín hiệu khác nhau để tăng sự thèm ăn đánh bạc. Phản ứng thần kinh này có thể dẫn đến thói quen chi keo nha cái ty le và thậm chí cả nghiện mua sắm.

Hiểu phản ứng thần kinh này đối với thẻ tín dụng cho phép chúng tôi đánh giá cao rằng các khoản thanh toán kỹ thuật số không phải là tất cả được tạo ra như nhau. Mặc dù các khoản thanh toán kỹ thuật số đều loại bỏ kích thước vật lý của việc xử lý tiền mặt, các phương thức kỹ thuật số khác nhau có thể định hình các quy trình củng cố theo những cách khác nhau. Ví dụ, thẻ tín dụng bạn sử dụng cho các nhà hàng và kỳ nghỉ tạo ra sự thèm ăn chi keo nha cái ty le khác với thẻ bạn sử dụng để mua xăng cho xe của bạn.

Điều này tạo ra cả cơ hội và rủi ro trong đó các phương thức thanh toán kỹ thuật số có thể được sử dụng để hỗ trợ hoặc khai thác người keo nha cái ty le dùng khi họ đưa ra quyết định mua hàng, đặc biệt là với sự gia tăng của các phương thức thanh toán không tiếp xúc bằng điện thoại thông minh. Nghiên cứu của chúng tôi không bao gồm các loại phương thức thanh toán mới lạ đó, tuy nhiên việc cung cấp cho người keo nha cái ty le dùng kiểm soát âm thanh và tiếng ồn vật lý nhận được trong các thông báo về việc mua hàng có thể giúp đưa các sting Sting trở lại trả tiền cho mọi thứ. Rằng Sting hiện đang không có thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ.

Ngoài ra, vì các tổ chức tài chính có thông tin phong phú về các giao dịch cụ thể mà người keo nha cái ty le dùng thực hiện, các công ty tài chính thậm chí có thể cung cấp thông báo thông minh hỗ trợ người keo nha cái ty le dùng trong mục keo nha cái ty le của họ. Tuy nhiên, nếu không có sự giám sát này, điều này có khả năng tạo ra các tình huống trong đó các công ty có thể có động lực để sửa đổi cách thông báo thanh toán được giao cho người keo nha cái ty le dùng, do đó các công ty có thể muốn củng cố các hành vi mua hàng không phải là lợi ích tốt nhất của người keo nha cái ty le dùng.

Các nhà hoạch định chính sách và các nhà kinh tế quan tâm đến nợ hộ gia đình nên nhận thức được rằng khi chúng ta thay đổi cách mọi người mua hàng, chúng ta cần theo dõi các xu hướng quan trọng. Chúng tôi đã biết rằng chi keo nha cái ty le của thẻ tín dụng - và bây giờ chúng tôi biết tại sao điều đó xảy ra - vì vậy chúng tôi cần xem xét tác động của việc làm cho việc thực hiện mua hàng với điện thoại thông minh của chúng tôi dễ dàng và dễ chịu hơn.

Sự hiện diện của kích hoạt phần thưởng có thể được khai thác bởi các công cụ thanh toán mới để kích thích chi keo nha cái ty le. Khi chúng ta chuyển sang một xã hội không tiền mặt, nếu chúng ta không cẩn thận, hành động đơn giản là giữ điện thoại có thể gây ra sự thèm ăn chi keo nha cái ty le. Thuận tiện là hấp dẫn, nhưng nó có thể đi kèm với một chi phí.

Trường quản lý MIT SloanProf. Drazen Prelecvà Đại học UtahGiáo sư. Sachin Bankerlà đồng tác giả củaCơ chế thần kinh của chi keo nha cái ty le thẻ tín dụng,được xuất bản trong các báo cáo khoa học, một ấn phẩm của nghiên cứu tự nhiên. Nhân viên ngân hàng đã làm việc trên bài báo này với tư cách là một sinh viên tiến sĩ tại MIT Sloan.